खराब क्रेडिट इतिहासाचा वाहन विमा दरांवर कसा परिणाम होतो

सामग्री

विमा कंपन्या तुमचा क्रेडिट स्कोअर कसा वापरतात
खराब क्रेडिट इतिहास कार विमा दरांमध्ये लक्षणीय वाढ करू शकतो.
दिवाळखोरीचा ऑटो विमा दरांवर कसा परिणाम होतो
तुमच्या कार विमा अंदाजावर परिणाम करणारे घटक
वाहन विमा मूल्यांकन सुधारण्यासाठी तंत्र

खराब क्रेडिट इतिहासामुळे कार लोन किंवा कार लीज मिळणे कठीण होते आणि त्यामुळे कार विमा मिळवणे देखील कठीण होते. तुमच्याकडे खराब क्रेडिट असल्यास काही वाहन विमा कंपन्या तुमचा वाहन विमा दर वाढवतील, तर इतर खराब क्रेडिट असलेल्यांशी अधिक उदार असतात, जसे क्रेडिट कार्ड कंपन्या खराब क्रेडिट असलेल्या ग्राहकांशी कसे वागतात. क्रेडिट स्कोअर ऑटो लोन, क्रेडिट कार्ड, गहाणखत आणि अगदी रोजगारावर परिणाम करतात.

FICO क्रेडिट स्कोअर
खाते	रेटिंग
760 - 850	मस्त
700 - 759	Очень хорошо
723	सरासरी FICO स्कोअर
660 - 699	चांगले
687	सरासरी FICO स्कोअर
620 - 659	चांगले नाही
580 - 619	चांगले नाही
500 - 579	खूप वाईट

क्रेडिट कर्मा किंवा WisePiggy सारख्या वेबसाइटद्वारे तुमच्या ग्राहक क्रेडिट किंवा FICO स्कोअरचा मागोवा घ्या. ते क्रेडिट ब्युरोद्वारे मोजलेले स्कोअर तसेच त्यावर आधारित क्रेडिट अहवाल पाहण्याचा एक विनामूल्य मार्ग देतात.

विमा कंपन्या तुमचा क्रेडिट स्कोअर कसा वापरतात

बहुतांश विमा कंपन्या क्रेडिट इतिहासाला कार आणि गृह विम्याचे दर ठरवण्यासाठी महत्त्वाचा घटक मानतात. कॅलिफोर्निया, मॅसॅच्युसेट्स आणि हवाई वगळता सर्व राज्ये विमा कंपन्यांना क्रेडिट इतिहास तपासण्याची परवानगी देतात. विमा कंपन्या हे तर्क वापरतात की जे लोक वेळेवर बिले भरतात ते उशीरा पेमेंट करणाऱ्यांपेक्षा कमी शुल्क घेतात आणि स्वस्त असतात.

तथापि, विमा कंपन्या सावकारांप्रमाणे समान क्रेडिट स्कोअर विचारात घेत नाहीत - ते त्यांच्यासाठी विशेषतः तयार केलेले रेटिंग वापरतात. सावकारांद्वारे वापरलेला क्रेडिट स्कोअर तुमच्या कर्जाची परतफेड करण्याच्या क्षमतेचा अंदाज लावतो, तर क्रेडिट विमा स्कोअर तुम्ही दावा दाखल कराल की नाही याचा अंदाज लावतो.

खराब क्रेडिट इतिहास कार विमा दरांमध्ये लक्षणीय वाढ करू शकतो.

47 राज्यांमध्ये जिथे तुमचा क्रेडिट स्कोअर कार विम्याच्या खर्चावर परिणाम करू शकतो, खराब क्रेडिटचे परिणाम गंभीर असू शकतात. Insurance.com ने सरासरी किंवा चांगले क्रेडिट, वाजवी क्रेडिट आणि खराब क्रेडिट असलेल्या ड्रायव्हर्ससाठी संपूर्ण कव्हरेज दरांची तुलना करण्यासाठी क्वाड्रंट माहिती सेवा सुरू केली.

क्रेडिट रेटिंगवर आधारित विमा दरांमधील सरासरी फरक
विमा कंपनी	उत्कृष्ट क्रेडिट विमा दर	सरासरी क्रेडिट विमा दर	खराब क्रेडिट विमा दर
राज्य शेत	$563	$755	$1,277
ऑलस्टेट	$948	$1,078	$1,318

यूएस मध्ये चांगल्या आणि समाधानकारक क्रेडिट पात्रतेमधील दरांमधील सरासरी फरक 17% होता. चांगल्या आणि वाईट क्रेडिट पात्रतेतील फरक 67% होता.

तुमचा क्रेडिट स्कोअर विमा कंपनीला आवश्यक असलेल्या डाऊन पेमेंटवर आणि तुमच्यासाठी उपलब्ध असलेल्या पेमेंट पर्यायांवरही परिणाम करू शकतो.

दिवाळखोरीचा ऑटो विमा दरांवर कसा परिणाम होतो

दिवाळखोरी घोषित केल्याने तुमच्या विम्यावर परिणाम होऊ शकतो, परंतु दिवाळखोरीपूर्वी तुमच्याकडे असलेल्या क्रेडिट स्कोअरवर किती अवलंबून आहे. तुमच्याकडे विमा असेल आणि तुम्ही नियमित पेमेंट करत राहिल्यास, तुमच्या विम्याचे नूतनीकरण झाल्यावर तुम्हाला दर वाढण्याची शक्यता नाही, जरी काही कंपन्या तुमचा क्रेडिट इतिहास वर्षातून एकदा तपासतील. कमी क्रेडिट स्कोअर प्रमाणे, दिवाळखोरीमुळे उच्च दर होऊ शकतात.

दिवाळखोरी नेहमीच तुमच्या क्रेडिट स्कोअरला हानी पोहोचवेल आणि तुमच्या इतिहासात 10 वर्षांपर्यंत राहील. या वर्षांमध्ये, कार विमा कंपन्या ज्या त्यांच्या जोखीम मूल्यांकनाचा भाग म्हणून क्रेडिटचा वापर करतात त्या तुमचा दर वाढवू शकतात किंवा तुम्हाला उपलब्ध सर्वात कमी दर देण्यास नकार देऊ शकतात. जर तुम्ही दिवाळखोरीनंतर नवीन पॉलिसी खरेदी करत असाल, तर तुम्हाला असे दिसून येईल की काही कंपन्या तुम्हाला कोट ऑफर करणार नाहीत.

तुमच्या कार विमा अंदाजावर परिणाम करणारे घटक

विमा कंपन्यांचे म्हणणे आहे की चांगल्या क्रेडिट-आधारित विमा स्कोअरसाठी सर्वात महत्त्वाचे घटक म्हणजे दीर्घ क्रेडिट इतिहास, किमान उशीरा देयके किंवा बकाया खाती आणि चांगल्या स्थितीत क्रेडिट खाती उघडणे.

ठराविक तोट्यांमध्ये उशीरा देयके, फी, कर्जाची उच्च पातळी, कर्जाची मोठ्या प्रमाणात चौकशी आणि लहान क्रेडिट इतिहास यांचा समावेश होतो. तुमचे उत्पन्न, वय, वांशिकता, पत्ता, लिंग आणि वैवाहिक स्थिती तुमच्या गुणांमध्ये गणली जात नाही.

प्रीमियम सेट करण्यासाठी क्रेडिटचा वापर विवादास्पद आहे. काही ग्राहक वकिलांचे म्हणणे आहे की ते कमी उत्पन्न असलेल्या लोकांना किंवा ज्यांनी आपली नोकरी गमावली आहे - ज्यांना स्वस्त कार विम्याची सर्वात जास्त गरज आहे अशा लोकांना ते अन्यायकारकपणे दंड करते. परंतु विमा कंपन्यांचे म्हणणे आहे की, इतर रेटिंग घटकांसह, क्रेडिट विमा स्कोअर वापरणे त्यांना अचूक आणि योग्य दर सेट करण्यास मदत करते.

वाहन विमा मूल्यांकन सुधारण्यासाठी तंत्र

तुमचा क्रेडिट-आधारित विमा स्कोअर सुधारण्यासाठी आणि कमी प्रीमियम मिळवण्यासाठी, तुमची बिले वेळेवर भरण्याचे सुनिश्चित करा आणि तुमची सर्व बिले चांगल्या स्थितीत ठेवा. उशीरा देयके आणि फी तुम्हाला त्रास देतील. क्रेडिट सेट करा आणि जतन करा. तुम्ही जितका वेळ सभ्य क्रेडिट इतिहास राखता तितके चांगले.

नाही किंवा थोडा क्रेडिट इतिहास तुमचा स्कोअर कमी करेल. अनावश्यक क्रेडिट खाती उघडू नका. बरीच नवीन खाती सिग्नल समस्या. फक्त तीच क्रेडिट खाती उघडा ज्यांची तुम्हाला खरोखर गरज आहे. तुमच्या क्रेडिट कार्डची शिल्लक कमी ठेवा. विमा स्कोअर तुमच्या क्रेडिट मर्यादेच्या संबंधात तुमच्याकडे किती देणी आहे हे विचारात घेते. तुमची क्रेडिट कार्डे वाढवणे टाळा. तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट अचूक असल्याची खात्री करा. त्रुटीमुळे तुमचे खाते खराब होऊ शकते. तुम्ही AnnualCreditReport.com द्वारे तीन राष्ट्रीय क्रेडिट रिपोर्टिंग एजन्सींकडून तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टच्या मोफत प्रतींची विनंती करू शकता.

तुमची आर्थिक स्थिती कशी चालू ठेवायची हे जाणून घेण्यासाठी तुम्हाला मदत हवी असल्यास एखाद्या व्यावसायिकाकडून आर्थिक सल्ला घेणे ही चांगली कल्पना आहे. तुम्ही नॉन-प्रॉफिट नॅशनल क्रेडिट काउंसिलिंग फाउंडेशनद्वारे मोफत किंवा कमी किमतीची मदत मिळवू शकता.

तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारला म्हणून तुमचे ऑटो इन्शुरन्सचे दर कमी होतील. तुम्हाला तुमच्या अंदाजांमध्ये सकारात्मक कल दिसल्यास नूतनीकरणाच्या वेळी ऑटो इन्शुरन्स कोट्सची तुलना करा.

स्त्रोत