EOFY वाहन वित्तपुरवठाचे स्पष्टीकरण

कारला वित्तपुरवठा करणे अवघड असू शकते, परंतु EOFY कार खरेदी करताना काय लक्षात ठेवावे ते येथे आहे.

त्यामुळे, हवा धुवून घेतल्यानंतर - अतिशय काळजीपूर्वक - आणि 2019-2020 आर्थिक वर्षाचा शेवट नवीन कारवर चांगला सौदा मिळवण्याच्या उत्तम संधींपैकी एक असेल याची खात्री केल्यावर, तुमच्यासमोर फक्त दोन प्रश्न शिल्लक आहेत.

तुम्हाला सर्वात आनंद आणि/किंवा दैनंदिन व्यावहारिकता आणि उपयुक्तता (आणि कदाचित ती कोणता रंग असावा) आणण्यासाठी कोणती कार निवडायची हे पहिले आनंददायक आहे, तर दुसरी अधिक व्यावहारिक आहे आणि तुमची उत्तरे मर्यादित करू शकते. पहिल्या प्रश्नासाठी, तुम्ही त्यासाठी पैसे कसे देणार आहात?

तुम्हाला परवडणार्‍या कारसाठी बचत करणे आणि रोख रक्कम भरणे यासाठी बरेच काही सांगण्यासारखे असले तरी - हे तुम्हाला सुरुवातीच्या कराराच्या स्थितीत आणते - कार डीलर्स त्यांची विक्री वाढवण्यासाठी संघर्ष करत असताना या EOFY मध्ये उपलब्ध असलेल्या संधी . याआधी कधीही नसलेली उद्दिष्टे आणि त्यामुळे तुम्हाला अविश्वसनीय आणि शक्यतो अनन्य ऑफर ऑफर करण्यासाठी घाई करा.

याचा अर्थ असा की दीर्घकाळात पैसे वाचवण्यासाठी तुम्ही तुमच्याकडे आधीपासून नसलेले पैसे खर्च करत आहात, परंतु तरीही एक नवीन कार अधिक वेगाने मिळवा. आणि याचा अर्थ ऑटोफायनान्सिंग डेट पूलमध्ये बुडणे.

तथापि, घाबरू नका. कार महाग आहेत - आपल्यापैकी बहुतेकांसाठी, ते आपण कधीही करू शकणारा दुसरा सर्वात मोठा खर्च आहे - परंतु तेथे पुष्कळ वित्तीय संस्था मदत करण्यास इच्छुक आहेत. खरंच, सध्याच्या, किंचित त्रासलेल्या मार्केटमध्ये, सावकार तुम्हाला काही ग्राहक मिळवण्यासाठी, व्याजदरांसारख्या गोष्टींवर नेहमीपेक्षा चांगला सौदा ऑफर करण्यास नेहमीपेक्षा थोडे अधिक उत्सुक असू शकतात.

सामान्य, प्री-व्हायरल काळात, ऑस्ट्रेलियाचा कार कर्ज उद्योग खूप मोठा आहे: 220 मध्ये, सेंट जॉर्ज सारख्या कर्जदात्याने दरमहा $2019 दशलक्ष किमतीची कार कर्जे कमावली. पॉझिटिव्ह लेंडिंग सोल्युशन्सच्या मते, कार लोन थोडे अधिक बनतात. सर्व ऑस्ट्रेलियन कौटुंबिक कर्जाच्या तीन टक्क्यांहून अधिक, याचा अर्थ असा की जर तुम्ही ते सरासरी काढले तर, आम्हा सर्वांवर प्रत्येकी सुमारे $670 कार कर्ज असेल.

थोडक्यात, जर तुम्ही नवीन कारला वित्तपुरवठा करण्याचा विचार करत असाल तर तुम्ही एकटे नाही आहात - 2017 मध्ये, या देशात कर्ज वापरून पाचपैकी एक नवीन कार खरेदी करण्यात आली होती आणि एकूण कर्जाची रक्कम तब्बल $8.5 अब्ज होती. वापरलेल्या कार आणि इतर प्रकारची वाहने फेकून द्या आणि हा आकडा $16 अब्ज पर्यंत जातो.

नवीन कार खरेदी करण्यासाठी वित्त वापरणे योग्य आहे का?

जर तुम्ही नवीन कारसाठी वित्तपुरवठा करण्याचा विचार करत असाल तर तुम्ही एकटे नाही आहात.

तो एक लोकप्रिय पर्याय आहे याचा अर्थ असा नाही की तो प्रत्येकासाठी आहे, अर्थातच, आणि तुम्हाला नेहमी कोणीतरी सापडेल - बहुतेकदा तुमचे वडील - जे असा युक्तिवाद करतील की घसरणारी मालमत्ता विकत घेण्यासाठी पैसे उधार घेणे ही वाईट कल्पना आहे, आणि त्यामुळे, एक तारण आणि कार कर्ज हे खूप वेगळे आर्थिक व्यवहार आहेत.

मुद्दा, अर्थातच, नवीन, व्यावहारिक, सुरक्षित आणि विश्वासार्ह कार खरेदी केल्याने तुमचे पैसे तर वाचू शकतातच, पण तुमची कमाईची क्षमताही वाढू शकते. जुना बॉम्ब चालवणे, जसे आपण सर्व जाणतो, दीर्घकाळासाठी चांगल्या कारपेक्षा खूप महाग असू शकते.

आणि, पुन्हा, या EOFY हंगामात सौदे किती मोहक असतील हे विचारात घेण्यासारखे आहे. चुकण्याची ही वेळ नाही.

कोणी तुम्हाला पैसे उधार देणार आहे का?

बरं, हे सर्व तुमच्या क्रेडिट इतिहासावर येते, कोणत्या वित्तीय कंपन्या तुमच्या कर्जाची परतफेड करण्याच्या क्षमतेचे मूल्यांकन करतात. यामध्ये तुमचे सध्याचे उत्पन्न, क्रेडिट कार्ड आणि इतर कर्ज पातळी आणि तुमच्या खर्चाचे आणि डिस्पोजेबल उत्पन्नाचे विश्लेषण समाविष्ट आहे.

अर्थात, तुमचा क्रेडिट इतिहास महत्त्वाचा आहे, आणि जर तुमचा क्रेडिट इतिहास खराब असेल - भूतकाळातील अनियमित किंवा अव्यवस्थित परतफेडीमुळे, किंवा त्याहूनही वाईट, काही मार्गाने जप्त केल्यामुळे - तो खराब होणार नाही. उपयुक्त खरंच, यामुळे तुम्हाला खूप जास्त व्याजदर द्यावे लागतील किंवा अजिबात निधी मिळणार नाही.

पण असे असले तरी घाबरू नका. फक्त चांगले करा.

“तुम्ही 12 महिन्यांत वेळेवर पैसे भरल्यास, तुम्ही तुमचा क्रेडिट स्कोअर पुन्हा तयार करू शकता आणि कमी व्याजदर मिळवू शकता,” आमचे मार्केट इनसाइडर आम्हाला सांगतात.

"इतिहास हा आहे - इतिहास. तुम्ही तुमचा क्रेडिट स्कोअर बदलू शकता आणि त्यामुळे भविष्यात आयुष्य सोपे आणि स्वस्त होईल.”

तुम्हाला माहीत असेलच की, वित्तीय कंपन्या तुमची पैसे देण्याची क्षमता आणि ते तुम्हाला किती कर्ज देतील हे निर्धारित करण्यासाठी पॉइंट सिस्टम वापरतात. ते बर्‍याचदा हेंडरसन गरीबी निर्देशांक देखील वापरतात, जो दयनीय वाटतो परंतु प्रत्यक्षात तुमची आर्थिक परिस्थिती, जसे की तुमचे उत्पन्न, तुमची वैवाहिक स्थिती, तुम्ही किती दिवस काम करत आहात, तुम्हाला किती मुले आहेत, हे मोजण्यासाठी वापरले जाणारे सरकते स्केल आहे. इ. वर.

तुम्ही ज्या कारचा प्रकार पाहत आहात त्यावरून तुम्ही कर्ज घेऊ शकता त्या रकमेवर आणि तुम्ही अदा कराल त्या व्याजदरावरही परिणाम होईल—उदाहरणार्थ, वापरलेल्या कारवरील कर्जाचे दर नवीन कारपेक्षा जास्त महाग आहेत.

कोणत्या प्रकारची कार कर्जे आहेत?

कार कर्जावरील व्याज दर गहाण ठेवण्यापेक्षा जास्त आहेत आणि प्रथम उच्च व्याजदरासह कर्जाची परतफेड करणे अर्थपूर्ण आहे.

ऑटोमोटिव्ह होल्डिंग्ज ग्रुप (AHG) नुसार, जो स्वतःला ऑस्ट्रेलियाचा सर्वात मोठा ऑटोमोटिव्ह समूह म्हणून बिल देतो, सर्वात सामान्य कार वित्तपुरवठा व्यवस्था म्हणजे निश्चित दर कर्ज करार.

70% पर्यंत वैयक्तिक खरेदीदारांद्वारे सपाट दराची व्यवस्था वापरली जाते.

कार डीलर्स आणि फायनान्सर्सवर परिणाम करणारे राष्ट्रीय ग्राहक क्रेडिट संरक्षण नियमांमधील बदलांमुळे गेल्या काही वर्षांत बँकांनी वैयक्तिक कर्जासाठी त्यांचे निकष कडक केले आहेत, याचा अर्थ अधिक लोक विशेषज्ञ कार कर्ज कंपन्यांद्वारे खरेदी करत आहेत - ज्या प्रकारची तुम्हाला ऑफर केली जाते. कार खरेदी करताना कार डीलरशिप.

“नियमांमुळे वित्त अधिक कठोर आहे,” AHG म्हणतो. "परंतु याचा परिणाम डीलरशिपमध्ये अधिक वित्त लिहिण्यात झाला आहे."

अर्थात, हे लक्षात ठेवण्यासारखे आहे की नवीन कार विकताना कार डीलरने तिकीट कापण्याचा एक मार्ग वित्तपुरवठा प्रदान करणे आहे, त्यामुळे तुम्ही त्या मार्गावर गेल्यास तुम्हाला थोडा जास्त व्याजदर द्यावा लागेल. इतर कोणत्या प्रकारची वैयक्तिक कर्जे उपलब्ध आहेत याची तुलना करणे योग्य आहे - फक्त कारण बँकेकडून कार कर्ज मिळणे अधिक कठीण असू शकते याचा अर्थ ते अशक्य आहे असे नाही.

इतर सावकारांनी अहवाल दिला आहे की लोक जास्त किंमती संवेदनशील झाले आहेत - मुळात मोठ्या प्रमाणात कर्ज घेण्याकडे कमी कलते - जागतिक आर्थिक संकटापासून, सध्याची आर्थिक मंदी चावत असल्याने एक कल आणखी तीव्र होण्याची शक्यता आहे.

बहुतेक लोक अजूनही तथाकथित "वैयक्तिक मालमत्ता गहाण" किंवा "ग्राहक कर्ज" वापरतात, ज्यांना "हप्ते खरेदी" करार म्हटले जायचे. नावाने गोंधळून जाऊ नका, याचा अर्थ एवढाच आहे की तुम्ही खरेदी करत असलेल्या कारद्वारे कर्ज सुरक्षित आहे. तुम्ही पेमेंट करू शकत नसल्यास, सावकाराला माहीत आहे की ते कार जप्त करू शकतात आणि त्यांचे पैसे परत मिळवण्यासाठी ती विकू शकतात.

सध्याच्या बाजारात, सावकार कमी उत्पन्न असलेल्या लोकांसाठी देखील कर्जे तयार करण्याचा विचार करत आहेत, याचा अर्थ कर्ज परतफेड कालावधीसाठी केले जाते जेणेकरून मासिक देयके कमी होतील.

हे सर्व गतीबद्दल आहे

कार महाग आहेत - आपल्यापैकी बहुतेकांसाठी, ते आपण कधीही करू शकणारा दुसरा सर्वात मोठा खर्च आहे.

तथापि, एका नंबरवर लक्ष ठेवणे फार महत्वाचे आहे, ते तुम्ही कोणते व्याजदर देत आहात. तुमचा क्रेडिट स्कोअर चांगला असेल आणि तुम्ही खरेदी करत असलेल्या कारशिवाय इतर कोणतेही तारण असेल, जसे की तुमचे घर, तर तुम्हाला लक्षणीय कमी दर मिळेल. खरेदी देखील जादूची संख्या कमी करण्यात मदत करू शकते.

युवर मनी मासिकाचे संपादक अँथनी कीन यांनी नमूद केल्याप्रमाणे, "जास्त व्याज देणे म्हणजे खिडकीतून पैसे फेकण्यासारखे आहे आणि आम्ही अनेकदा नवीन गाड्यांसोबत असे करतो की त्यांच्यासोबत निघाल्याबरोबर घसरते."

सध्याच्या कार कर्जाचे व्याजदर पाच टक्के ते १० टक्के किंवा असुरक्षित असल्यास त्याहून अधिक आहेत. खालच्या स्तरावर डील बंद केल्याने तुम्ही $10 कर्जावर पाच वर्षांमध्ये किती परतफेड करता यात मोठा फरक पडेल, जे आजकाल आम्ही खर्च करत असलेल्या प्रत्येक डॉलरचा मागोवा ठेवतो तेव्हा खूप महत्वाचे आहे.

“वेगवेगळ्या सावकारांकडून दोन किंवा तीन ऑफर मिळविण्यासाठी वेळ काढा आणि कर्जदारांची विस्तृत श्रेणी आणि उपलब्ध पर्याय पाहण्यासाठी InfoChoice आणि Canstar सारख्या ग्राहक तुलना वेबसाइटला भेट द्या,” श्री. कीन म्हणतात.

“गाडीच्या कर्जावरील व्याजदर गहाण ठेवण्यापेक्षा जास्त आहेत आणि प्रथम उच्च व्याजदरासह कर्जाची परतफेड करण्यात अर्थ आहे. जर कर्जाच्या संरचनेने परवानगी दिली तर तुम्ही तुमच्या कार लोनमध्ये कर परतावा सारखे विंडफॉल्स फनेल करून पैसे वाचवू शकता, तर काही लोक त्यांच्या घरांमध्ये इक्विटी वापरून त्यांच्या कारसाठी वित्तपुरवठा करतात.